부동산 증여 상속 뭐가 더 유리할까? 세금 시기 상황별 비교

부동산 증여 상속비교

 

 

 

부동산, 생전에 증여할까? 돌아가신 후 상속할까? 세금부터 절차까지 어떤 게 더 유리한지 헷갈리셨죠?

지금 바로 비교해서 확인해보세요!

“미리 줄까, 나중에 물려줄까?”

부동산 자산이 있는 분들이 자주 고민하는 질문이 바로 이거예요.
증여가 나을까, 상속이 나을까?

둘 다 자식이나 배우자에게 재산을 넘긴다는 점에서는 같지만,

세금, 시기, 절차, 리스크는 완전히 다릅니다.

오늘은 이 두 가지를 세금 중심으로 비교하면서, 상황별로 어떤 선택이 유리할지 정리해드릴게요. 

 

1. 증여 vs 상속, 이렇게 다릅니다

구분	증여	상속
의미	생전에 재산을 넘기는 것	사망 후 재산을 물려주는 것
신고기한	증여일로부터 3개월 이내	사망일로부터 6개월 이내
공제 혜택	부부: 6억 / 부모자녀: 5천만 원 (10년간)	기본공제 5억 + 배우자공제 최대 30억
세율	10% ~ 50% (누진세)	10% ~ 50% (누진세)
취득세	수증자가 납부 (3.5%~)	상속인은 면제, 단 일정 요건 시 부과
기타 비용	등기 비용, 증여세	등기 비용, 상속세, 공증 등

 

 

 

2. 상황별로 뭐가 더 유리할까?

✅ 케이스 1: 재산이 5억 이하이고 부모가 생존 중인 경우

👉 증여가 유리할 수 있음 → 자녀 1인당 5,000만 원 공제 + 미성년자 2,000만 원까지 무세 → 분할 증여로 절세 효과 가능

✅ 케이스 2: 부부 공동명의 1주택, 시세 10억 이상

👉 상속이 유리한 경우도 있음 → 상속 기본공제 5억 + 배우자공제 최대 30억까지 가능 → 실제 과세표준이 낮아짐

✅ 케이스 3: 증여 후 5년 이내 사망 시?

👉

주의! ‘사전증여분’으로 상속세에 다시 포함됩니다

→ 증여한 재산도 다시 상속 재산에 들어가서 세금 중복 가능성 있음

 

3. 증여 시 주의할 점

• 10년 내 동일인으로부터 받은 증여는 합산됨
• 취득세는 별도로 납부해야 함
• 공시가격 기준 아닌 실제 시세 기준으로 과세됨

 

4. 상속 시 주의할 점

• 상속재산에 사전 증여분 포함 여부 체크 필요
• 빚도 함께 상속될 수 있음 → 상속포기 또는 한정승인 고려
• 재산 분할 갈등이 있을 경우 유언장 또는 공증 권장

 

 

5. 전문가 상담이 필요한 경우

• 재산이 10억 이상인 경우
• 형제 간 갈등 가능성 있을 경우
• 증여 후 자녀 명의로 대출 예정인 경우

📌 고액 자산일수록 사전 계획 + 세무 전문가 상담은 필수입니다!

 

정리하자면 📌

• ✔️ 재산 규모가 작고 미리 이전할 수 있다면 → 증여 유리
• ✔️ 배우자와 함께 큰 자산을 넘길 계획이라면 → 상속이 더 유리
• ✔️ 증여와 상속은 세금뿐 아니라 가족 상황과 시기도 함께 고려해야 함

 

마무리하며

“세금 적게 내는 게 무조건 좋은 선택은 아닙니다.” 가장 중요한 건 **내 상황에 맞는 타이밍과 방식**을 찾는 거예요.

오늘 정리한 내용이 **미리 준비하고 계획하는 데 도움**이 되었길 바랍니다.

 

👇 증여 vs 상속 비교 요약표

항목	증여	상속
발생 시기	생전	사망 후
신고 기한	3개월 이내	6개월 이내
공제 혜택	부부: 6억 / 부모-자녀: 5천만 원	기본 5억 + 배우자 30억
세율	10%~50%	10%~50%
취득세	별도 납부	일부 면제 또는 과세
리스크	취득세 부담, 증여 후 5년 내 사망 시 재과세	가족 분쟁, 빚 상속 위험

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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